מיסים, על מה ולמה?

חלק מאוד חשוב בדרך לחופש כלכלי עוסק במיסים.

כולנו מכירים את המושג ״מס הכנסה״, אך האם אנחנו באמת יודעים מה זה אומר וכיצד זה עובד?

האם אנחנו כמשקיעים והמתכננים הבלעדיים של החיים הפיננסים שלנו יודעים לאילו מיסים נוספים אנחנו חשופים?

במאמר זה לא אכתוב בהרחבה על תחום המיסוי. אך עם זאת, כן אחשוף אתכם לעולם הזה שנקרא: מס.

אם כן, מהי הנקודה הראשונה שבה פוגש אותנו ה- ״מס״?

רוב האנשים יגידו כמובן מס הכנסה! אבל התשובה הנכונה יותר היא דווקא מע״מ…

מס ערך מוסף, (מע״מ) זה הוא מס המוטל על מוצרי צריכה ושירותים למיניהם ומהווה חלק אינטגרלי ממערכות מיסוי במדינות רבות בעולם. בישראל עומד שיעור המע"מ על 17%.

כאשר אנחנו הולכים לסופר ועושים קניות בעלות של 100 ש״ח אנחנו משלמים 17 ש״ח מס ערך מוסף.

למה זה צריך לעניין אותך?

התשובה לכך קשורה לתפיסת מיסוי, שאומרת שעלינו, כאזרחים שומרי חוק מצד אחד, ומהצד השני אנשים שרוצים להגיע לחופש כלכלי, למקסם את הניהול הפיננסי שלנו כך שנוכל להשיג רווחים גדולים יותר ולהפיק כמה שיותר תשואה נטו בזמן קצוב.

מה אני עושה עם זה?

ובכן, יש הרבה דרכים שדרכן ניתן להפחית בצורה חוקית את תשלומי המס שלנו.

אנשים עצמאיים יכולים לקבל החזרי מס על רכישות אשר הם מבצעים ל״עסק״ שלהם, למשל קיזוז מס על חשבון הטלפון הסלולרי שלהם בטענה שזו הוצאה עסקית. וזו דוגמא אחת מיני רבות.

דבר נוסף שקשור למיסוי והשקעות הוא מס רווחי הון.

מס רווח הון הוא מס המוטל על רווח הון, שהוא גידול בהון הנוצר בעת מכירתו של נכס, כלומר ההפרש שבין התמורה שהתקבלה בעד הנכס ובין מחיר רכישתו. המס נגבה בעקבות מכירת הנכס.

לצורך העניין גם מנייה היא ״נכס״ ולכן ממוסה ב25% מס רווחי הון.

לעומת זאת, ישנן מספר השקעות אשר המס עליהן נמוך יותר, למשל המס על רווחי הון מריבית אשר מקבל משקיע בפלטפורמת הלוואות חברתיות עומד על15%.

---

לסיכום,

אנחנו כמתכנני העתיד הכלכלי שלנו חייבים להבין כי המס אשר יוטל על ההשקעות שלנו משפיע מאוד על הרווחים שנפיק מהן, ובכך ישפיע על הדרך שלנו אל עבר החופש הכלכלי.

לכן, מומלץ מאוד ללמוד על תחום המיסוי בדגש על מיסוי השקעות.

תוכלו למצוא מספר קישורים לאתרים שמרחיבים על הנושא באזור הכתבות ומאמרים באתר.

תכני האתר אינם מהווים תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו ובצרכיו המיוחדים של כל אדם.